機會來了：或將顛覆保險行業的十大黑科技

導語

面臨行業快速發展的契機及行業監管的收緊，保險行業通過什么方式來化解問題？沒錯！科技和互聯網。如何運用互聯網、科技等“黑科技”帶動整個保險行業發展？復旦大學中國保險科技實驗室編寫的《中國保險科技發展白皮書（2017）》，對于正在或者即將改造保險業甚至顛覆保險業的十項科技進行了重點探討。車老師仔細研究后感覺大開眼界，對保險行業的未來充滿了信心，今天結合各種案例分享給大家。

美國硅谷某公司靠著做老年醫療保險發家。這家創業公司致力于通過軟件技術和大數據整合，追蹤用戶的病史、用藥情況，并透過大數據分析，推斷用戶未來的病情發展，并提供用藥和醫療建議及保險支持。同時，通過大數據平臺，為用戶找到最優的治療方案，幫助用戶省錢，使得用戶在醫療保健方面得到更整體性、個性化和介入式的服務，不但改善醫療保健的成效，還為投保者和保險公司雙方節省開支。

2018年“雙11”由13家保險公司提供的消費保險全天出單量達到11.3億筆，這也就意味著平均每分鐘需要處理保單78萬份，平均每秒鐘的保單生成量就超過1萬單。若是人工作業，可能效率就相去甚遠了。于是，保險公司運用云計算技術，通過云計算系統，自動生成運費賠付標準，自動識別和處理保單。

       識別技術對于客戶體驗的顛覆。只要能同時證明“你是誰”和“你本人在操作”，將使各類“數據擁有者”（如運營商、政府部門等）輸出個人信息成為可能，這將徹底解決需要錄入大量信息才能投保的問題，今后，刷刷臉，保費就會出來，車老師想想都覺得爽。

      機器學習對于技術類、銷售類工作的顛覆。自動核保、自動核賠就是人工智能的一種表現形式。在銷售領域，業務人員，特別是電銷坐席的工作核心是“根據不同客戶的特征執行不同的銷售策略”，對于不同的客戶，根據其歷史投保情況，采用對應的“話術”，電銷機器人投入市場已經有一段時間了，和人工語音簡直是傻傻分不清楚。

在家禽、生豬、魚等養殖過程中，區塊鏈技術可以追溯如生豬從出生、出欄、檢疫、屠宰、售賣等各個環節，一旦出現問題，區塊鏈技術便可快速響應和查找，數據庫會分析疫情和計算理賠方案。而養殖商各個環節的信息通過區塊鏈技術，也很難泄露出去。

美國某保險公司與Google Nest合作，向客戶免費贈送Nest智能煙霧探測器，Nest智能煙霧探測器能告訴客戶哪里有煙霧或一氧化碳，并在手機上發出警報。如果客戶安裝該設備，并保證其正常工作并連接到Wi-Fi上，這家保險公司將下調他們每年的保險費用，下調幅度最高可達5%。以后家里有各式各樣保險公司贈送的儀器，幫助我們管理健康、降低風險，減少保費支出，何樂而不為呢？

特斯拉已開始涉獵車險服務，通過一次購買終身負責的方式吸引客戶。保險公司如何與汽車廠商進行業務競爭也是保險人不得不深入思考的問題。

2018年9月，美國某人壽保險巨頭宣布將停止承保傳統人壽保險，只銷售通過可穿戴設備和智能手機追蹤健身和健康數據的 “互動式”保單。這家保險公司決定，它未來提供的所有人壽保險都要求保單持有人使用健身追蹤器，以確保他們養成健康的生活方式。根據收集的顧客生活方式數據實時設置保費，給予相應優惠。